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7月全国P2P网贷平台“百强榜”发布 陆金所名列榜首  

2015-08-19 09:09:14|  分类: 投资学院(基础) |  标签: |举报 |字号 订阅

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近日,国内知名P2P网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2015年7月网贷平台发展指数评级》。评级报告显示,陆金所、人人贷、宜人贷、拍拍贷、投哪网、积木盒子、微贷网、开鑫贷、有利网、易贷网,发展指数排名前十。

评级报告显示,7月18日,由央行等十部委正式发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,这也标志着P2P行业的监管时代到来,合规性,成为了P2P平台生存的根本。

此外,据不完全统计,P2P平台中从事股票配资的平台有45家,随着7月份证监会叫停股票配资,几乎所有的平台立刻响应了监管层号召,暂停股票配资业务——要么停业、要么实现业务的转型。网贷之家数据显示,整个6月份,P2P网贷股票配资的成交量约为29亿元,7月的成交量迅速下降到约为9亿元,环比下降了约69%。

上述评级报告是根据网贷之家数据库采集的千家平台近3个月成交数据编制,对满足入库条件的300家平台进行评级,并对发展指数降序排列前100家平台予以公示。

评级调整:增强对平台信息披露、技术实力及合法合规性的考量

7月下发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称《指导意见》), 确立了网贷平台信息中介性质。在第三条第十五点突出强调为健全制度,规范市场秩序,平台需建立信息披露、风险提示和合格投资者制度。平台应对客户进行充分的信息披露,及时向投资者公布其经营活动和财务状况的相关信息,以便投资者充分了解平台运作状况。平台应向各参与方详细充分进行风险提示。要研究建立合格投资者制度,提升投资者保护水平。

故上述评级报告根据《指导意见》所涉及内容,在原有的评级上进行完善和突出,增强了对平台信息披露、技术实力及合法合规性的考量,弱化了对平台成交体量的考量。

就透明度积分方面,《指导意见》强调了平台信息披露,对平台运营数据、借款资料及风险提示、资金存管方式等做了严格且明确的要求,故评级透明度积分在原有基础上根据意见做合理性调整,其中,增加了运营数据、用户资金及风险准备金存管、协议模板、风险提示等二级指标权重,降低了企业证件、股东团队、论坛火热程度等二级指标权重;提升透明度最高分数为90分;提升透明度一级指标权重由14%至15%。

技术积分方面,《指导意见》指出,网贷平台需要具备一定的技术实力,作为依靠技术交易的平台,需特别注重对平台信息安全性、网站访问速度及体验、自身技术团队实力构建、后台财务及风控系统搭建等一些列技术的提升。根据《指导意见》,上述评级的技术积分在原有基础上,做了合理性调整。其中,提升技术一级指标权重由3%至4%;目前选用指标均为第三方测试数量指标,未来将引入部分平台定性指标。

此外,值得一提的是,《指导意见》提出,网贷平台需建立合格投资人制度。故上述评级在原有基础上,根据《指导意见》也做了合理性调整。其中,增加合格投资人制度指标,对是否合格私募产品的平台及规定投资人数的平台进行加减分调整;同时,提升分散度一级指标权重由14%至15%。

另据了解,随后上述评级将逐渐引入舆情及服务体验等维度,以更新演变出更适合行业变化的发展评级。

7月P2P行业概况与8月市场研判:

1、互金指导意见出台,网贷监管时代到来

7月18日,由中国人民银行联合十部委推出的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》正式出台,标志着网贷行业的监管时代到来,平台的合规性成为了平台生存的根本。根据指导意见,网贷行业受银监会监管,明确了信息中介的市场地位,禁止非法集资和平台增信行为,并要求选择符合条件的银行作为资金存管机构,进行充分地信息披露和风险提示,建立合格投资者制度,构建消费者权益保护机制,以及进行电信部门备案和提升技术水平等。

盈灿咨询常务副总经理、网贷之家首席研究员马骏对此表示,这些指导意见中,对现有平台触动最大的是强制银行资金存管和去增信行为,“前者增加了网贷的进入门槛,后者不允许平台自己提供本息担保或其他增信行为,只能去寻找合作担保方,增加了平台运营成本,将使得草根平台和高息平台难以为继。”

2、证监会叫停股票配资,配资平台受影响较大

股票配资作为近几年才兴起的一种炒股模式,由于其野蛮生长导致之前一整年行情牛气冲天,但之后管理层对股票配资有了更多的限制,成为市场此轮下跌的重要导火索之一。随着7月12日,证监会发布《关于清理整顿违法从事证券业务活动的意见》,配资业务自身也受到了重创。

据网贷之家不完全统计,P2P网贷平台中从事股票配资的平台有45家,而据了解,几乎所有的平台立刻响应了监管层号召,暂停股票配资业务——要么停业、要么实现业务的转型。值得一提的是,据网贷之家统计数据,整个6月份,P2P网贷股票配资的成交量约为29亿元,7月的成交量迅速下降到约为9亿元,环比下降了约69%,而从成交量的分布看,主要集中在13日之前,占了整个7月的九成,剩下一成为存量运行。

3、多家平台推出私募或众筹产品,合格投资人制度势在必行

网贷平台的产品多元化,已经成为大趋势,越来越多的平台开始推出私募和众筹产品。比如,陆金所的财富汇、投哪网的投哪金融汇、团贷网的房宝宝等等。

马骏指出,“由于私募和众筹投资产品的高风险性,合格投资人制度将愈发重要。”据了解,投哪网与88财富网执行《私募投资基金监督管理暂行办法》的要求、陆金所采用特定条件来筛选注册会员的方式,而借鉴美国著名房产众筹Fundrise的团贷网,并没有为房宝宝产品设计一套合格投资人准入制度。事实上,Fundrise上的产品绝大多数都只提供给合格投资人(对个人或家庭净资产或年收入有严格要求)。

7月出台的“互金指导意见”或将推动网贷平台合格投资人制度的建立,规范平台运营,帮助投资人选择适合的投资产品。

4、银行存管路途漫漫,网贷资金何去何从

近期,P2P资金存管话题备受关注。但目前明确由银行进行资金存管的P2P平台,仅有为数不多的几家,而此前与P2P平台进行紧密合作的第三方支付机构,失去了资金存管的资格。

“虽然从成本上看,银行资金存管并不显著贵于第三方支付机构,但是,由于银行严苛的门槛,鲜有平台能够快速转移托管渠道,进而符合指导意见。特别是实力平平的中小平台,将面临合规性的生死大考,”马骏称。

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